[08-15] 理财产品可以质押贷款

银行理财产品可以质押贷款了。在目前股市震荡、基金收益下降等多种投资渠道不畅的背景下，不少投资者把目光再次盯向了理财产品。记者了解到，南京多家银行对理财产品也进行了调整，盛极一时的打新股理财已经鲜见，不少银行还对理财产品添加了质押功能，以增加资金的流动性。

　　买过理财产品的市民都知道，目前绝大多数的理财产品都不能提前赎回，也不能质押贷款。买了之后就只能被动地等着银行兑付收益。去年不少银行的理财产品都出现了零收益，为了增强资金的流动性，近期，兴业、工行、交行、招行等均推出了可办理质押贷款的理财产品。以兴业银行“万汇通”外币保本型理财产品为例，投资币种为港元或美元，投资期1年，预期年化收益4.3%、5.15%。该产品收益率并无明显优势，但由于新增了质押功能，销售情况非常好。

　　据悉，多家银行理财产品质押贷款，人民币产品质押率最高达90%，外币质押率最高80%，期限最长一年且不超过产品约定投资到期日，贷款利率按同期同档次贷款基准利率，或下浮10%执行。可质押理财产品具有“收益稳定、使用灵活”的竞争优势。

　　南京多家银行专家表示，由于供质押的理财产品由银行自己发行，风险可控，除冻结质押物外，无需执行其他审批手续，放款快捷，是理财资金“盘活”的最佳通道。不过，专家同时提醒投资者，理财抵押融资虽然是必然方向，但是并非所有理财产品都适合抵押融资。

　　这是因为理财产品涵盖的范围很宽泛，包括国债、基金、人民币或外币理财、QDII等，同样是基金理财产品，还分股票型、股债混合型及货币型基金。股票型基金、QDII等受市场波动影响较大的理财产品，收益风险高，本金安全甚至无法保证，并不适合质押融资。一旦因为风险，银行大幅降低该类产品的质押率，就会影响投资者的融资效率。