和股票、基金最近的收益相比，目前定期存款的利息还是太低了。如何更好发挥这些定期存款的作用呢？方式之一就是用定期存款抵押贷款，做短期融资。

比如最近嘉实海外和上投亚太优势两支QDII基金的认购，都是1天结束，认购金额大大超出基金规模，所以最终确认的认购比例很低。上投亚太的比例大概在25%多一点点，也就是说，如果要想买到1万块钱的QDII基金，至少要拿出4万块钱来认购才行。那么这“多余”的3万块钱从哪里来呢？

两个办法：

1、预备4万块钱的活期存款用于认购，确认之后退回3万，还是活期。这样就意味着你这3万块钱丧失了投资于更高收益的产品的机会。

2、用定期存款质押，贷款3万元，和你本来准备买基金的1万元一起用来认购。确认退回的3万元再还上贷款。我们可以算算这种方式的成本：
以工行为例，定期存款质押贷款的最高比例是90%，也就是说，如果要贷款3万元，需要有至少33334元的定期存款。6个月以下的定期质押贷款年利率为6.48%。上投QDII的认购15日扣款，18日余款返回，实际借款期3天，利息支出=30000元x6.48%x(3/360)= 16.2元。另一方面，你作为贷款质押的定期存款在质押期间是照常计息的，比如5年期定期存款，现在税后利率是5.472%，这样算来，3万元定期质押贷款3天的实际成本更是只有2.52元。

怎么样，是个不错的方法吧？ 所有上述贷款、还款操作都是在工行网银中完成（需要U盾），完全不需要去柜台。

太好了送花

写的不错

用定期存款抵押贷款，做短期融资，好办法

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